> ## Documentation Index
> Fetch the complete documentation index at: https://transfiya.me/llms.txt
> Use this file to discover all available pages before exploring further.

# Sobre Flujo Regulatorio

> Descripción del flujo nuevo segun la regulacion que entra en vigor este 2025

## Procesamiento de Transferencias y MOL

Con la entrada en operación del MOL, todas las transferencias deberán ser enviadas a esta nueva infraestructura. Durante ese proceso, Transfiya suspenderá temporalmente su procesamiento interno hasta recibir la confirmación por parte de MOL.

<Info>
  Gracias a que nuestro sistema ya está basado en procesamiento asincrónico por etapas (flow processor), esta integración se puede lograr simplemente agregando un nuevo paso dentro del flujo existente, de manera similar a como ya lo hacemos con otras integraciones como Monitor+.
</Info>

## Compatibilidad con el Modelo Regulatorio

La regulación define que todas las transacciones sean de cuenta a cuenta. En Transfiya, las cuentas están representadas por firmantes (*signers*), por lo que nuestras transferencias ya son técnicamente equivalentes a lo exigido (de firmante a firmante). Este modelo ya se usa en flujos B2P actuales, lo que minimiza los cambios requeridos.

<Warning>
  Los bancos deben quitar las validaciones existentes con número de teléfono
</Warning>

## Tiempos y Reversión de Transferencias

La regulación establece límites estrictos de tiempo para el procesamiento. Nuestra arquitectura permite registrar el tiempo de cada etapa del flujo, por lo que estamos en capacidad de cumplir con esta exigencia sin mayores ajustes estructurales.

<Warning>
  El sistema actual ya incluye un mecanismo de reversión automática ante fallas. Actualmente opera en un plazo de varias horas, pero será optimizado para que actúe en segundos y se integre al flujo regular de procesamiento, asegurando cumplimiento con los estándares regulatorios.
</Warning>

## Mantenimiento de Funcionalidades Existentes

Funcionalidades como las solicitudes de dinero (`REQUEST`) podrán mantenerse sin cambios, ya que no están reguladas. La aceptación de transferencias también continuará funcionando en los escenarios donde ya está deshabilitada por configuración (un solo firmante o firmante predeterminado).

<a href="https://docs.achtin.com/auth" target="_blank" rel="noopener noreferrer">
  Ver documentación actual
</a>

## Flujo de transferencias compatible con la regulación

Esta sección presenta los flujos de procesamiento de transferencias que han sido actualizados para cumplir con los lineamientos de la regulación e integrar la funcionalidad del MOL (Modelo Operativo de Liquidación).

<Tabs>
  <Tab title="Flujo Transfiya -> Transfiya (Intra)">
    ```mermaid theme={null}
    sequenceDiagram
    autonumber
    participant su as Usuario Origen
    participant sb as Banco Origen
    participant ty as Transfiya
    participant tb as Banco Destino
    participant monitor as Monitor+
    participant mb as Puente MOL
    participant mol as MOL

    su ->> +sb: Crear transferencia
    sb ->> +ty: Crear transferencia
    ty ->> ty: Validar reglas de negocio
    ty -->> -sb: Transferencia creada
    sb -->> -su: Transferencia creada

    alt débito
    ty ->> +sb: Llamar a débito
    sb ->> +ty: Crear acción de subida (UPLOAD)
    ty -->> -sb: Respuesta de acción
    sb -->> -ty: Respuesta de débito
    sb ->> sb: Debitar cuenta origen
    sb ->> +ty: Actualizar acción con tx_id
    ty -->> -sb: Acción actualizada
    sb ->> +ty: Enviar pagaré (IOU)
    ty -->> -sb: Respuesta de IOU
    sb ->> ty: Continuar transferencia
    end

    ty ->> +monitor: Iniciar Monitor+
    monitor -->> -ty: Respuesta de Monitor+

    ty ->> +mb: Reservar fondos
    activate mb
    mb ->> mol: Reservar fondos (pacs.008)
    activate mol
    mol ->> mb: Acreditar destino (pacs.008)
    activate mb
    mb ->> ty: Continuar transferencia<br />(crédito MOL)

    alt aceptación
    ty ->> tb: Notificar estado PENDIENTE
    tb -->> ty: Respuesta
    tb ->> tb: Validar datos del destinatario
    tb ->> ty: Aceptar transferencia
    end

    ty ->> mb: Confirmar crédito
    mb -->> mol: Confirmar crédito (pacs.002)
    deactivate mb
    mol -->> mb: Confirmación (pacs.002)
    deactivate mol
    mb ->> ty: Continuar transferencia<br />(reserva MOL)
    deactivate mb

    ty ->> ty: Esperar confirmación de liquidación
    mol ->> +mb: Confirmación de liquidación (pacs.002)
    mb ->> -ty: Continuar transferencia<br />(MOL liquidado)

    alt acción
    ty ->> +sb: Llamar a Acción
    sb ->> +ty: Enviar IOU
    ty -->> -sb: Respuesta de IOU
    sb -->> -ty: Respuesta de Acción
    end

    alt crédito
    ty ->> +tb: Llamar a crédito
    tb ->> +ty: Crear acción de descarga (DOWNLOAD)
    ty -->> -tb: Respuesta de acción
    tb -->> -ty: Respuesta de crédito
    tb ->> tb: Acreditar usuario destino
    tb ->> +ty: Actualizar acción con tx_id
    ty -->> -tb: Acción actualizada
    tb ->> +ty: Enviar IOU
    ty -->> -tb: Respuesta de IOU
    tb ->> ty: Continuar transferencia
    end

    alt estado completado
    ty ->> +sb: Llamar a estado (COMPLETADO)
    sb -->> -ty: Respuesta de estado
    sb ->> sb: Notificar a usuario origen

    ty ->> +tb: Llamar a estado (COMPLETADO)
    tb -->> -ty: Respuesta de estado
    tb ->> tb: Notificar a usuario destino
    end

    ty ->> +monitor: Finalizar Monitor+
    monitor -->> -ty: Respuesta de Monitor+
    ```
  </Tab>

  <Tab title="Flujo Transfiya -> BanRep (Inter)">
    ```mermaid theme={null}
    sequenceDiagram
    autonumber
    participant su as Usuario Origen
    participant sb as Banco Origen
    participant ty as Transfiya
    participant mb as Puente MOL
    participant mol as MOL
    participant tb as Banco Destino
    participant monitor as Monitor+

    su ->> +sb: Crear transferencia
    sb ->> +ty: Crear transferencia
    ty ->> ty: Validar reglas de negocio
    ty -->> -sb: Transferencia creada
    sb -->> -su: Transferencia creada

    alt débito
    ty ->> +sb: Llamar a débito
    sb ->> +ty: Crear acción de subida (UPLOAD)
    ty -->> -sb: Respuesta de acción
    sb -->> -ty: Respuesta de débito
    sb ->> sb: Debitar cuenta origen
    sb ->> +ty: Actualizar acción con tx_id
    ty -->> -sb: Acción actualizada
    sb ->> +ty: Enviar pagaré (IOU)
    ty -->> -sb: Respuesta de IOU
    sb ->> ty: Continuar transferencia
    end

    ty ->> +monitor: Iniciar Monitor+
    monitor -->> -ty: Respuesta de Monitor+

    ty ->> +mb: Reservar fondos
    mb ->> +mol: Reservar fondos (pacs.008)
    mol ->> +tb: Acreditar destino (pacs.008)
    tb ->> tb: Validar cuenta destino
    tb -->> -mol: Confirmar crédito (pacs.002)
    mol -->> -mb: Confirmación (pacs.002)
    mb ->> -ty: Continuar transferencia<br />(reserva MOL)

    ty ->> ty: Esperar confirmación de liquidación
    mol ->> +mb: Confirmación de liquidación (pacs.002)
    mb ->> -ty: Continuar transferencia<br />(MOL liquidado)

    alt acción
    ty ->> +sb: Llamar a Acción
    sb ->> +ty: Enviar IOU
    ty -->> -sb: Respuesta de IOU
    sb -->> -ty: Respuesta de Acción
    end

    alt crédito vía PUENTE MOL
    ty ->> +mb: Llamar a crédito
    mb ->> +ty: Crear acción de descarga (DOWNLOAD)
    ty -->> -mb: Respuesta de acción
    mb -->> -ty: Respuesta de crédito
    mb ->> mb: Acreditar usuario destino
    mb ->> +ty: Actualizar acción con tx_id
    ty -->> -mb: Acción actualizada
    mb ->> +ty: Enviar IOU
    ty -->> -mb: Respuesta de IOU
    mb ->> ty: Continuar transferencia
    end

    alt estado completado
    ty ->> +sb: Llamar a estado (COMPLETADO)
    sb -->> -ty: Respuesta de estado
    sb ->> sb: Notificar a usuario origen

    ty ->> +mb: Llamar a estado (COMPLETADO)
    mb -->> -ty: Respuesta de estado
    end

    ty ->> +monitor: Finalizar Monitor+
    monitor -->> -ty: Respuesta de Monitor+
    ```
  </Tab>

  <Tab title="Flujo BanRep -> Transfiya (Inter)">
    ```mermaid theme={null}
    sequenceDiagram
    autonumber
    participant su as Usuario Origen
    participant sb as Banco Origen
    participant ss as Sistema RTP<br />Origen
    participant mol as MOL
    participant mb as Puente MOL
    participant ty as Transfiya
    participant tb as Banco Destino
    participant monitor as Monitor+

    su ->> +sb: Crear transferencia
    sb ->> sb: Verificar y reservar fondos
    sb ->> +ss: Crear transferencia
    ss ->> ss: Validar fraude
    ss -->> -sb: Transferencia creada
    sb -->> -su: Transferencia creada
    ss ->> +mol: Reservar fondos (pacs.008)
    mol ->> +mb: Acreditar destino (pacs.008)

    mb ->> +ty: Crear transferencia
    ty ->> ty: Validar reglas de negocio
    ty -->> -mb: Transferencia creada

    alt débito
    ty ->> +mb: Llamar a débito
    mb ->> +ty: Crear acción de subida (UPLOAD)
    ty -->> -mb: Respuesta de acción
    mb -->> -ty: Respuesta de débito
    mb ->> mb: Autorizar débito
    mb ->> +ty: Actualizar acción con tx_id
    ty -->> -mb: Acción actualizada
    mb ->> +ty: Enviar IOU
    ty -->> -mb: Respuesta de IOU
    mb ->> ty: Continuar transferencia
    end

    ty ->> +monitor: Iniciar Monitor+
    monitor -->> -ty: Respuesta de Monitor+

    alt aceptación
    ty ->> tb: Notificar estado PENDIENTE
    tb -->> ty: Respuesta
    tb ->> tb: Validar datos del destinatario
    tb ->> ty: Aceptar transferencia
    end

    ty ->> mb: Confirmar crédito
    mb -->> -mol: Confirmar crédito (pacs.002)
    mol -->> -ss: Confirmación (pacs.002)
    ss ->> ss: Esperar confirmación de liquidación
    mol ->> +ss: Confirmación de liquidación (pacs.002)
    ss ->> -sb: Finalizar transferencia
    activate sb
    sb ->> sb: Debitar usuario origen
    sb -->> ss: Confirmación final
    deactivate sb

    ty ->> ty: Esperar confirmación de liquidación
    mol ->> +mb: Confirmación de liquidación (pacs.002)
    mb ->> -ty: Continuar transferencia<br />(MOL liquidado)

    alt acción
    ty ->> +mb: Llamar a Acción
    mb ->> +ty: Enviar IOU
    ty -->> -mb: Respuesta de IOU
    mb -->> -ty: Respuesta de Acción
    end

    alt crédito
    ty ->> +tb: Llamar a crédito
    tb ->> +ty: Crear acción de descarga (DOWNLOAD)
    ty -->> -tb: Respuesta de acción
    tb -->> -ty: Respuesta de crédito
    tb ->> tb: Acreditar cuenta destino
    tb ->> +ty: Enviar IOU
    ty -->> -tb: Respuesta de IOU
    tb ->> ty: Continuar transferencia
    end

    alt estado completado
    ty ->> +mb: Llamar a estado (COMPLETADO)
    mb -->> -ty: Respuesta de estado
    mb ->> mb: Notificar a usuario origen

    ty ->> +tb: Llamar a estado (COMPLETADO)
    tb -->> -ty: Respuesta de estado
    tb ->> tb: Notificar a usuario destino
    end

    ty ->> +monitor: Finalizar Monitor+
    monitor -->> -ty: Respuesta de Monitor+
    ```
  </Tab>
</Tabs>